汉金所被点名自担保地方监管规范待明晰

2020-02-15 20:10:46 来源: 贵港信息港

汉金所被点名自担保 地方监管规范待明晰

近日,武汉国资系互联金融平台汉金所被指或涉嫌为关联方融资、自担保问题。而根据国家互联金融安全技术专家委员会在6月6日发布的《关于部分互联金融平台涉嫌自保的巡查公告》中汉金所亦被点名“涉嫌自担保”。

在针对为关联方融资的问题上,汉金所在接受《中国经营报》采访时表示,汉金所平台旗下“樱花系列”定期理财产品担保方为“武汉信用担保(集团)股份有限公司”(以下简称“武汉信用担保”),为担保该旗下借款人债务的履行,部分借款人会将股权过户给担保方或其关联公司,作为担保方为其借款担保的反担保措施,待该笔担保解除后,股权也会进行相应变更。

值得注意的是,通过查询工商资料后发现,连接借款企业武汉中力捷能实业有限公司(以下简称“中力捷能”)和汉金所股东武汉信用投资集团股份有限公司(以下简称“武汉信用投资”)存在关联关系的是武汉九立投资集团有限公司(以下简称“九立投资”)。按照汉金所的回复,存在关联关系属于股权过户进行反担保。然而,在2015年8月27日九立投资已经从中力捷能的股权关系中去除,目前中力捷能仍在平台发布项目。

关联交易或因反担保?

官资料显示,汉金所全称汉信互联金融服务(武汉)股份有限公司,2014年9月,注册资本3亿元,隶属于武汉信用投资集团,系武汉金融控股(集团)有限公司旗下企业。股东包括:武汉信用投资集团股份有限公司、深圳市同丰资产管理有限公司。

根据国家互联金融安全技术专家委员会官发布的公告,今年5月下旬,国家互联金融风险分析技术平台在巡查中发现,吉鑫贷、汉金所及理想宝的部分产品担保方与经营主体存在关联嫌疑,平台涉嫌自担保。同时,该公告还公布了5月31日汉金所官截图。不过,该公告中并未指出汉金所平台涉嫌自融。

查询官后发现,目前平台上的定期理财产品主要是樱花系列。

查阅多个借款标的后,查证到平台借款企业主要有两家,即武汉增辉商贸有限公司和中力捷能。工商资料显示,中力捷能背后股东与平台股东有所关联。具体而言,中力捷能此前有股东为九立投资,而九立投资背后的企业法人为武汉信用资产管理有限公司,背后的股东终指向武汉信用投资。

针对为关联方融资的问题,汉金所在接受采访时表示,平台旗下“樱花系列”定期理财产品担保方为“武汉信用担保(集团)股份有限公司”,为担保该旗下借款人债务的履行,部分借款人如中力捷能会将股权过户给担保方或其关联公司,作为担保方为其借款担保的反担保措施,待该笔担保解除后,股权也会进行相应变更。股权过户给担保机构作为目前市场上持牌担保机构开展担保业务的常用风险控制措施,属于担保行业的通行做法,也是目前主流信托、资管公司作为风险控制的常用措施。中力捷能在借款前并非武汉信用投资集团的关联企业,用股权过户作为反担保措施导致的股权结构暂时变更并非自融。

值得注意的是,若按照汉金所所述,存在关联关系属于股权过户进行反担保,但实际上早在2015年8月27日九立投资已经在中力捷能的股权中去除,而中力捷能目前仍在平台上发布项目

转型消费金融

此外,还有消息指出,汉金所借款的另一家公司武汉盛泰房地产开发有限公司(以下简称“盛泰房产”),同样是武汉信用资产管理有限公司参股的一家公司,目前该公司的待还项目不少于75个标的,贷款总额不少于7500万元。

对此,汉金所表示,盛泰房产在借款发生前与武汉信用资产管理有限公司并无关系,而是由于为申请借款将股权过户给担保方或其关联公司,从而造成了担保方或其关联公司参股的假象。盛泰房产为汉金所平台上的借款企业之一,目前待还项目个数及贷款总额较多,处于动态变化中,到期借款均按时偿还本息。

目前,汉金所平台上所发布的标的一般都由武汉信用担保作为担保机构。以樱花3号525期为例,针对该融资项目,武汉信用担保出具独立担保函,作为借款企业的第三还款源。

而武汉信用投资既是平台的股东,亦是担保公司的股东。

针对被质疑存在自担保的情况,汉金所表示,关于自担保:根据2016年8月17日发布的《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条(三)规定,络借贷信息中介机构不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。汉信互联金融服务(武汉)股份有限公司与武汉信用担保(集团)股份有限公司为不同主体,汉信互联金融服务(武汉)股份有限公司并未直接向出借人提供担保,不属于自保。

“而关于变相向出借人提供担保,上海市、广东省和厦门等地颁布的暂行办法等细则中均未对变相向出借人提供担保的认定有明确说明。此外,北京市发布的《络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》规定:与平台公司为同一实际控制人的担保机构或保险公司合作提供担保或承诺保本保息为变相向出借人提供担保;平台与有关联关系的担保机构或保险公司合作,但没有如实充分披露信息为变相向出借人提供担保。”汉金所表示,“樱花系列”定期理财产品的担保方自产品上线以来一直进行充分信息披露,同时目前湖北省暂未出台湖北省贷监管细则,湖北省监管部门就变相向出借人提供担保的认定仍待规范和明确。

目前,平台上所发布的标的仍较大额,而在当前行业“小额、分散”发展路径不断清晰的情况下,汉金所对于未来的发展也开始有新的规划。

汉金所表示,平台一直积极响应监管部门监管要求,丰富资产端类型和产品供给,目前正积极往小额分散的消费金融资产方向转型。随着湖北省贷监管细则的终落地及《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定的12个月整改期到来,汉金所将按监管部门的要求及时完成全部产品和业务的合规化调整,并严格执行监管部门的各项政策规定,提供合法合规的投资产品。

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